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Quand on prépare une expatriation, on pense à trouver un logement, choisir une école, ouvrir un compte bancaire, gérer les démarches administratives…
Mais un sujet essentiel est souvent mis de côté : l’assurance santé.
En tant que Français, dès que l’on s’installe à l’étranger on ne dépend plus automatiquement de la Sécurité Sociale française. Il devient donc indispensable de choisir une solution adaptée pour couvrir les soins du quotidien, mais aussi les imprévus — ceux que l’on ne voit jamais venir… jusqu’à ce qu’ils arrivent.
Avec le recul, c’est sans doute l’une des décisions les plus importantes à prendre pour bien vivre son expatriation.
Il existe trois grandes manières d’être couvert lorsqu’on vit hors de France.
Nous les avons personnellement testées — voici notre retour.
La CFE est souvent la première solution envisagée par les expatriés car elle permet de conserver un lien avec le système français.
Cependant, elle présente aussi quelques limites :
remboursements parfois faibles selon les actes
délais de traitement pouvant être longs
service client difficile à joindre
coût élevé au regard des prestations
peu adaptée pour les soins hors Europe
besoin d’ajouter une complémentaire pour être bien couvert
Nous avons été couverts par la CFE au début de notre expatriation.
Mais pour des soins courants, nos remboursements tournaient en moyenne autour de 17% — trop faible pour nous.
Il est aussi possible de faire le combo : CFE + MSH.
CFE en assurance santé principal et MSH en complémentaire santé. Il s’agit de la formule Relais’Expat+.
Vous êtes ainsi très bien couvert et vous n’avez pas besoin de faire 2 demandes de remboursement lors de vos soins (hors France). Une seule demande de remboursement à effectuer depuis la plateforme MSH et MSH prend le relais avec la CFE : un vrai plus !
Ensuite, nous avons opté pour une assurance locale mauricienne, réputée et très satisfaisante au quotidien.
Les avantages :
✔ prix attractif
✔ prise en charge locale rapide
✔ application mobile très intuitive et simple d’utilisation
✔ parfait si on est jeune, en bonne santé, sans gros besoins médicaux
Mais plusieurs limites sont apparues avec le temps :
plafond limité (3M–10M MUR selon contrat, équivalent à 50 000 – 185 000€)
soins en France/EU peu ou pas remboursés
remboursement basé sur les tarifs mauriciens, souvent inférieurs (en fonction de la formule choisie chez Swan)
rapatriement non inclus (assurance locale !)
certaines pathologies peuvent nécessiter un traitement à l’étranger si non gérable sur place : un départ vers l’Inde peut vous être recommandé
pas de responsabilité civile incluse
Tant qu’il ne se passe rien de grave → tout va bien.
Mais si un accident lourd survient, la couverture peut être insuffisante.
Moins couteux que la CFE ou une assurance santé internationale, nous avons été très satisfait de leurs services, de la rapidité des remboursements.
Une solution envisageable est de prendre cette assurance en complémentaire de la CFE pour pouvoir être couvert au maximum.
C’est la formule la plus complète pour une expatriation sereine.
Elle permet :
✔ couverture monde entier, y compris France & Europe (et pas seulement votre pays d’expatriation !)
👉 Très pratique si vous voyagez en France ou ailleurs (sauf Etats-Unis)
✔ rapatriement médical inclus
✔ prise en charge des hospitalisations importantes
✔ remboursements assez rapides
✔ plafonds élevés (à partir de 250 000€)
✔ idéal pour les familles
✔ bons avis et retours en général
C’est cette réflexion qui nous a amenés à revoir notre stratégie. C’est en effet plus couteux qu’une assurance locale mais la panoplie des services proposés est bien plus large et couvrante, ce qui est rassurant surtout lorsqu’on est parent.
Nous étions satisfaits de notre assurance locale… jusqu’au jour où l’impensable est arrivé à un ami proche.
Même si vous conduisez prudemment — ou même si vous ne conduisez pas et êtes simplement piéton — la route reste dangereuse à Maurice.
Renversé par un van alors qu’il traversait à pied, notre ami a été hospitalisé d’urgence et a subi plusieurs opérations.
S’agissant d’un accident grave, il a dû rester plus de quatre mois en soins intensifs (ICU), ce qui représente un coût extrêmement élevé.
Très vite, les frais ont explosé — au point d’épuiser le plafond de son assurance locale en seulement 3 mois.
Les plafonds proposés par les assurances locales sont souvent bien inférieurs à ceux des assurances santé internationales, et rarement suffisants pour couvrir les frais liés à un accident grave.
Ils ont alors dû financer eux-mêmes une partie importante des soins.
Lorsque son état a été jugé stable, il a été transféré en service “général”, moins coûteux que les soins intensifs, certes… mais où absolument tout est facturé : la moindre seringue, le moindre gant, le moindre soin.
Moins cher, donc — mais toujours très coûteux.
Par ailleurs, un accompagnement rapproché avec des soins spécifiques lui était nécessaire, notamment en rééducation (ergothérapie, par exemple), des services qui ne sont pas toujours disponibles localement.
Et surtout 👉 il était devenu impossible de changer d’assurance santé : on ne peut pas souscrire un nouveau contrat pour couvrir un accident déjà survenu.
Lorsque son état s’est stabilisé et que la logistique l’a permis, sa famille a finalement pris la décision de le rapatrier à La Réunion (environ 9 000 €), puis de financer plusieurs mois de soins, le temps de pouvoir réintégrer le système de sécurité sociale français (avec un délai de carence de 3 à 6 mois selon l’âge).
Au-delà de l’impact financier, cet accident s’est accompagné de stress, d’angoisse, de démarches administratives, de fatigue…
Une réalité que l’on n’imagine pas tant qu’on n’y est pas confronté.
Avec des enfants à charge, nous nous sommes alors posé cette question :
“Si cela nous arrivait… serions-nous réellement protégés ?”
Cette réflexion a tout changé.
Oui, nous sommes jeunes et en bonne santé.
Mais personne ne sait de quoi demain sera fait.
Nous avons alors comparé différentes offres, demandé des devis, échangé avec d’autres familles…
Et c’est ainsi que notre choix s’est porté sur MSH International.
De l’entrée de gamme au haut de gamme, MSH propose des formules qui s’adaptent au budget et aux besoins, avec la possibilité d’évoluer dans le temps.
Grâce à des bureaux de gestion sur plusieurs continents, les demandes urgentes peuvent être traitées très vite — parfois en moins de 2 heures.
Il ne s’agit pas seulement de remboursement :
il y a un suivi médical réel, un accompagnement et une aide en cas d’hospitalisation ou d’évacuation.
MSH est un courtier international et c’est aussi le 1ᵉʳ courtier français et le 5ᵉ en Europe sur le marché expatrié.
Vous pouvez combiner CFE + complémentaire MSH.
Il s’agit de la formule Relais+.
👉 Mieux encore : une seule demande de remboursement suffit, car MSH gère directement l’interface avec la CFE.
Alors que la plupart des assureurs limitent entre 65–70 ans, MSH permet d’adhérer jusqu’à la veille du 76ᵉ anniversaire. Une vraie différence pour les seniors.
Déclaration en ligne, email de confirmation immédiat, suivi clair de l’avancement et remboursement sous 3 à 6 jours ouvrés.
Pour nous, c’est la tranquillité d’esprit.
On espère ne jamais en avoir besoin — mais si un jour ça arrive, on sait que nous serons protégés.
Quand on analyse une assurance, les chiffres parlent souvent d’eux-mêmes. Voici ceux qui nous ont aidés à prendre notre décision 👇
🌍 +700 000 assurés dans le monde
🏢 7 000 entreprises & organisations clientes
✈️ 6 centres clients internationaux (Paris, Tunis, Dubaï, Shanghai, Calgary, Kuala Lumpur)
🏥 +2 millions de partenaires santé (hôpitaux, cliniques, médecins)
🗓 Disponible 24h/24 – 7j/7
🗣 +50 langues parlées au sein de MSH
🌎 Assurés de +60 nationalités
👩🦰 Une équipe de professionnels composée d’expatriés ou d’anciens expatriés qui comprennent exactement nos besoins
🧭 Autrement dit : où que vous soyez dans le monde, vous trouverez un relais MSH capable de répondre rapidement, dans votre langue, et avec un réseau médical large.
| Critères | CFE | Assurance Locale | MSH Internationale |
|---|---|---|---|
| Couverture | France + limitée à l’étranger | Maurice principalement | Monde entier (et par zone géographique) |
| Rapatriement | Optionnel | Non systématique | inclus |
| France/Europe | Oui selon le barème | Faible / non couvert | Oui |
| Plafonds | Variables | Souvent bas | Élevés |
| Responsabilité civile | Non systématique | Rare | Souvent incluse |
| Remboursements | Lents | Locaux rapides | 3–6 jours ouvrés |
| Souscription tardive | Pas de restriction d’âge mais montant croissant | Variable | Jusqu’à 75 ans |
Si vous souhaitez comparer, poser des questions ou obtenir un devis personnalisé, vous pouvez passer par mon formulaire dédié qui vous permettra d’être contacté par un agent dédié Expatriation MSH :
👉 Accéder au formulaire de mise en relation MSH
Un conseiller vous recontactera pour vous proposer la formule adaptée à votre situation.
💡 Même pour prendre en complémentaire à votre souscription CFE.
Plusieurs solutions existent : la CFE (France), une assurance locale ou une assurance santé internationale.
La CFE permet de garder un lien avec le système français mais couvre peu à l’étranger. L’assurance locale est économique mais limitée en cas de gros accident ou de soins en France/Europe. L’assurance internationale (comme MSH) offre la couverture la plus complète, surtout pour les familles qui voyagent ou souhaitent garder l’accès à des soins en France.
Oui. Selon la formule choisie, MSH couvre les soins à Maurice, mais aussi en France, en Europe et dans d’autres pays du monde.
C’est un vrai avantage si vous rentrez régulièrement en métropole ou si vous souhaitez être soigné en France en cas de gros problème médical.
Oui. Il est possible de garder la CFE et d’ajouter MSH en complémentaire.
L’intérêt principal : une seule demande de remboursement à faire, directement via la plateforme/app MSH, qui se charge ensuite de récupérer la part CFE.
Le remboursement est effectué par MSH, généralement sous 3 à 6 jours ouvrés.
La plupart des assureurs limitent la souscription entre 65 et 70 ans.
À partir de janvier 2026, MSH accepte les adhésions jusqu’à 75 ans, voire jusqu’à la veille du 76ᵉ anniversaire selon les conditions.
Et une fois adhérent, le contrat est viager, ce qui signifie qu’il ne peut pas être résilié à cause de l’âge ou de l’évolution de l’état de santé.
Tout se fait en ligne via la plateforme ou l’application MSH.
Vous téléchargez vos justificatifs
Un email confirme l’envoi
Vous recevez ensuite une notification lorsque le remboursement est traité
Le suivi et le montant remboursé sont visibles dans l’espace client
Le système est simple, intuitif et digital, idéal pour les expatriés.
Oui. La majorité des dossiers sont traités en 3 à 6 jours ouvrés, ce qui est très confortable quand on fait face à une dépense imprévue ou une hospitalisation.
Le rapatriement est toujours inclus dans toutes les offres.
| Option | Avantage principal | Limite majeure |
|---|---|---|
| CFE | Lien avec France | Remboursements faibles hors France |
| Assurance locale mauricienne | Économique au quotidien | Plafonds limités, peu adaptée gros accidents |
| MSH internationale | Couverture mondiale + France | Prix plus élevé mais protection maximale |
MSH est souvent le choix des familles cherchant sécurité + flexibilité + accès France.
Pas obligatoire, mais fortement recommandée.
Lors d’un accident grave, d’une maladie lourde ou d’un besoin de rapatriement, les coûts peuvent être très élevés.
Une bonne assurance est avant tout une tranquillité d’esprit : on espère ne jamais en avoir besoin, mais si un jour cela arrive, c’est elle qui fait toute la différence. 🤍
📩 Demander un devis MSH (gratuit & sans engagement)
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